최근 뉴스를 통해 “2027년부터 국민연금이 적자로 전환되고, 2055년에는 기금이 고갈될 수 있다”는 발표를 보셨을 겁니다. 그 소식을 접하자마자 저도 '내가 지금까지 낸 연금을 과연 받을 수 있을까?' 하는 걱정이 들더라고요.
한 달에 몇만 원씩 꼬박꼬박 국민연금이 빠져나가는데, 그게 나중에 돌아오지 않는다면 정말 허탈할 것 같아요. 그래서 이번 기회에 국민연금의 현재 상황과 앞으로 우리가 준비해야할 것들에 대해 정리해봤습니다.
사실 월급명세서에 매달 빠져나가는 국민연금, 그냥 의무니까 내는 거지 하고 넘겼었는데…
이제는 그 현실적인 미래를 마주해야 할 때가 온 것 같아요.
국민연금, 정말 2027년부터 적자 전환?
네, 사실입니다. 아래 표는 보건복지부와 국민연금공단이 공동 발표한 ‘제5차 국민연금 재정계산’에 근거한 내용입니다.
| 구분 | 내용 |
| 적자 시작 시점 | 2027년 (수입 < 지출) |
| 기금 고갈 예상 시점 | 2055년 |
| 현재 보험료율 | 9% |
| 개편 필요성 | 보험료율 인상 수급 개시 연령 조정 등이 논의 중 |
국민연금 왜 적자가 되는 걸까?
국민연금 제도는 기본적으로 현재 일하는 세대가 은퇴한 세대의 연금을 부담하는 구조예요.
그런데 출산율은 줄고, 평균 수명은 늘어나면서
연금을 받을 사람은 점점 늘어나고 낼 사람은 줄고 있는 상황이죠.
| 구분 | 2023년 기준 | 2055년 예상 |
| 출산율 | 0.72명 | 0.6명 이하 (예상) |
| 고령인구 비율 | 17.5% | 40% 이상 |
| 국민연금 기금 | 흑자 유지 | 2055년 완전 고갈 가능성 |
출처: 국민연금 재정추계위, 보건복지부 (2023)
정부에 따르면 2027년부터는 수입보다 지출이 많아지는 구조, 즉 적자 전환이 시작되고
2055년경에는 기금이 완전히 바닥날 수도 있다고 발표했습니다.
내가 지금 할 수 있는 현실적인 준비 방법
국민연금은 단순히 적립금으로만 운용되는 게 아니라 세금과 보험료로 운영되는 ‘사회보험’ 성격이 강합니다. 기금이 고갈되더라도 국민이 보험료를 계속 납부한다면 연금은 일부 축소되더라도 완전히 사라지지는 않을 가능성이 높습니다.
하지만 국민연금만 믿고 있다간 부족할 수 있다는 걸 인정해야 해요.
저는 아래 세 가지를 먼저 준비하고 있습니다.
| 준비 방법 | 기대 효과 |
| 개인형 IRP(퇴직연금) 가입 | 세액공제 + 노후 준비 |
| 연금저축 계좌 활용 | 연 최대 66만 원 세금 환급 가능, 연 400만 원까지 세액공제 가능 |
| 연금 수령액 미리 확인 | 부족한 부분 확인 후 사전 대응 |
- 내 연금 수령액 미리 조회 – 국민연금공단 수령액 조회 바로가기
▲버튼을 눌러 예상수령액을 조회해보세요. 국민연금공단 공식 페이지입니다.
1) 국민연금공단 위 링크로 접속하면 나오는 첫 화면
2)예상연금액 조회
3)예상연금 모의계산 화면
연금 개혁, 앞으로 어떻게 될까?
정부는 5년마다 국민연금 재정추계를 통해 제도 개편 방향을 잡고 있습니다.
향후 개혁 방향은 대체로 아래와 같은 방향이 될 것으로 예상됩니다.
| 개편 | 항목방향성 (예상) |
| 보험료율 | 현재 9% → 점진적 인상 가능성 있음 |
| 수급 개시 나이 | 63세 → 65세 이상으로 상향 검토 중 |
| 소득대체율 | 현행 40~45% 유지 또는 소폭 조정 가능 |
다만, 정치적 이슈와 세대 간 갈등 문제로 인해 속도 조절이 필요할 수 있습니다.
노후 준비는 지금부터 시작
국민연금 적자 소식은 걱정되지만, 이걸 나의 노후 준비를 돌아보는 기회로 삼는 게 현명하다고 생각해요.
연금 개편은 시간이 걸리겠지만 내 준비는 지금부터 가능하잖아요.
어려운 재테크보다 세액공제 혜택을 받는 연금 상품부터 활용해보세요.
연금의 미래가 불투명하더라도 개인연금, 자산관리, 건강관리 등을 함께 준비하면
변화에 휘둘리지 않는 노후를 만들 수 있습니다.
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